"> ');

СЛУЖБА ВОЗВРАТА СТРАХОВОК

ПО КРЕДИТУ

ВЕРНЕМ ВАМ 100% СТРАХОВКИ ОН-ЛАЙН 

Оплата услуг Службы только после

получения Вами стоимости страховки на счет в полном объеме

Все очень просто!

Для возврата страховки Вам не нужно даже выходить из дома!

1

ШАГ

Вы направляете заявку на возврат страховки и комплект документов (фото или скан копии) в Службу через форму на сайте, WatsApp или на электронную почту.

2

ШАГ

Сотрудники Службы подготовят комплект документов и направят его в банк или страховую компанию.

3

ШАГ

Денежные средства за страховку поступят Вам на счет в полном объеме.

С офертой на заключение договора поручения и стоимостью услуг Вы можете ознакомиться здесь.

 

 

Заявка на возврат страховки

Имя  
Телефон  
Сообщение  
Вложения  
  

 

Вы также можете направить заявку на:

 

Электронную почту

 

WatsApp

 

 

Наши 

преимущества

 

Оплата услуг Службы только после поступления все стоимости страховки на Ваш счет

.....

 

Вам не нужно никуда ехать, возврат страховки по кредиту осуществляется Службой он-лайн

.....

 

Мы вернем Вам страховку в любой страховой компании и банке, даже если Вам сказали, что это не возможно

.....

 

Мы вернем Вам страховку по кредиту не зависимо от того в каком регионе, городе, населенном пункте Вы проживаете

 

ОТЗЫВЫ

Более 10 лет успешного опыта возврата страховок по кредиту...

ДАРЬЯ НИКОЛАЕВНА Н.

В банке мне сказали, что страховку вернуть нельзя. Я обратилась в Службу и через 5 дней вся стоимость страховки была у меня на счете. Всем рекомендую.

МАКСИМ СЕМЕНОВИЧ С.

Взял кредит с Сбербанке. Пришлось срочно уехать в командировку в другой город. Пришел в местное отделение Сбербанка, а там мне сказали, что страховку можно вернуть только там, где получал кредит. Я обратился в Службу и через 4 дня денежные средства за страховку были у меня на счете.

АННА АНДРЕЕВНА О.

Получила кредит он-лайн, навязали страховку. Как ее вернуть от банка по телефону так и не добилась. Обратилась в Службу и через 3 дня вся страховка пришла на счет. Спасибо.

Примеры нарушений банками прав граждан при страховании по кредитам.

 

     1. Выражение выбора условий договора страхования должно осуществляться непосредственно Заемщиком путем самостоятельного проставления им необходимых отметок.

 

     Указание выбора Заемщика печатным (типографским) способом может трактоваться Роспотребнадзором, Банком России и (или) судом как отсутствие выражения воли Заемщика.

Банк был привлечен Роспотребнадзором к административной ответственности по части 1 статьи 14.8 КоАП за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации об условиях оказания услуг, выразившееся во включении в заявление на заключение ДОУ автоматической отметки «х» типографским способом, предполагающей выбор Заемщика. 

   Правомерность привлечения Банка к ответственности подтверждена судебными решениями. Судом в том числе указывается, что в заявлении на заключение договора страхования Банк автоматически включил отметку «х» типографским способом, тем самым, получив согласие без учета свободного выражения воли Заемщика.

 

   2. В соответствии с частью 19 статьи 5 Закона о потребительском кредите не допускается взимание Банком вознаграждения за услуги, оказывая которые Банк действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для Заемщика.

 

    В судебной практике сложилась два противоположных подхода к определению законности взимания Банком вознаграждения за услуги банкострахования, в результате оказания которых Заемщик становиться застрахованным лицом (коллективное страхование).

  В рамках первого подхода суды признают законным взимание Банком подобного вознаграждения в спорах с Заемщиками и Роспотребнадзором.

  При этом суды исходят из того, что Заемщик сам, по своей воле, добровольно, выражает желание на получение услуги банкострахования, при этом получение кредита не зависит от того воспользуется ли Заемщик услугой или нет, а у Заемщика есть возможность получить кредит без страхования.

  Данный подход судов базируется на правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, заключающейся в том, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если Заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия.

      Второй подход, на данный момент менее распространенный, находит отражение в практике привлечения Банка к административной ответственности Роспотребнадзором по части 2 статьи 14.8 КоАП за включение в договор коллективного страхования условия о взимания вознаграждения за услуги банкострахования, превышающего размер страховой премии. Учитывая, что данный подход имеет положительную практику на уровне Верховного Суда Российской Федерации, Заемщики уже используют подобные прецеденты для оспаривания законности взимания комиссии по договору оказания услуг.

       Банк был привлечен Роспотребнадзором к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП за включение в договор коллективного страхования обязанности Заемщика по уплате Банку комиссии за услуги по страхованию, в размере, превышающем стоимость страхования.

      Правомерность привлечения Банка к ответственности подтверждена судебными решениями.

      Судами в том числе указывается:

      Что Банк, предлагая Заемщику присоединиться к программе страхования, действует в собственных интересах и в интересах страховой компании, свидетельств создания для Заемщика какого-либо отдельного имущественного блага помимо предоставления услуги страхования нет, при этом сумма комиссии по договору коллективного страхования превышает размер страховой премии.  Сама по себе программа страхования, разработанная Банком со страховой компанией, а также обработка и передача информации о Заемщике в страховую компанию, передача Заемщику информационных материалов, касающихся исполнения договора коллективного страхования, не создают для Заемщика отдельного имущественного блага и не являются самостоятельной услугой.

   Банком в виде комиссии по договору коллективного страхования берется плата за совершение действий, которые Банк обязан совершить в рамках заключенного им договора с страховой компанией. Взимание комиссии по договору коллективного страхования                 Банком является незаконным и ухудшает финансовое положение Заемщика.

      По своей правовой природе данная комиссия является ничем иным как сбором, обработкой и технической передачей информации о Заемщике и, тем самым, является дополнительной платой за пользование кредитом. Об этом свидетельствует и порядок определения размера комиссии, который поставлен в прямую зависимость от суммы кредита.

     При этом сбор, обработка и техническая передача информации о Заемщике являются обязанностями Банка, которые он взял на себя добровольно в рамках договора страхования, исполняет их за свой счет, в связи с чем, условие о взимании Банком комиссионного вознаграждения в силу статьи 168 Гражданского кодекса, статьи 16 Закона о защите прав потребителей является ничтожным.

   Консультирование Заемщика, заключение от его имени договора страхования со страховой компанией, а также предоставление Заемщику памятки застрахованного лица являются обязанностью Банка в силу заключенного между Банком и страховой компанией соглашения. Без совершения указанных действий Банк не может включить Заемщика в список застрахованных лиц. Таким образом, заключение с Заемщиками договора коллективного страхования в рамках программы страхования является полностью незаконной. Так как, в соответствии с изложенным данные действия Банка услугами не являются. Возложение Банком на Заемщика обязанности по оплате комиссии за участие в программе страхования является незаконным и условием, ущемляющим права Заемщика.

   Также имеются прецеденты выдачи предписаний об устранении нарушений Роспотребнадзором за включение кредитными организациями в договоры обязанности заемщика о компенсации страховой премии. При этом судами в том числе указывается, что возложение кредитной организацией на потребителя, не предусмотренной законом обязанности по компенсации кредитной организацией понесенных расходов в виде оплаты страховой премии по заключенному договору группового страхования, не соответствует обязательным требованиям статьи 16 Закона о защите прав потребителя, запрещающей включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

 

    3. В соответствии со статьями 8, 10 Закона о защите прав потребителей потребитель имеет право на получение всей необходимой информации о товаре (работе, услуге), обеспечивающей возможность их правильного выбора.

 

   Банк был привлечен Роспотребнадзором к административной ответственности по части 1 статьи 14.8 КоАП за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге, за ограничение Заемщика в способах получения информации о правилах страхования.

      Правомерность привлечения Банка к ответственности подтверждена судебными решениями.

  Судом в том числе было указано, что в заявлении на заключение договора коллективного страхования в рамках программы страхования, установлено «мне известно, что в течение срока действия договора я при необходимости могу ознакомиться с условиями правил страхования на сайте СК, указанном в памятке застрахованного лица, и сайте Банка». Банк иного подтверждения ознакомления с правилами страхования не предоставил. Банк не довел при заключении договора коллективного страхования до Заемщика необходимую информацию об услуге, а именно: правила страхования, ограничивая потребителя в выборе способа получения сведений об условиях правил страхования т.к. они размещены только на официальном сайте Банка.

 

     4. В соответствии с частью 2.2 статьи 7 Закона о потребительском кредите Банк обязан предоставить Заемщику возможность получения кредита без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых Заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования. Выполнение Банком данной обязанности должно быть зафиксировано в письменной форме.

     Роспотребнадзором было выдано предписание кредитной организации привести анкету-заявление о предоставлении кредитных средств в соответствии с требованиями законодательства в связи с выявленным нарушением кредитной организацией права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой финансовой услуге, введение потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств финансовой услуги и дополнительных услуг.

         Правомерность привлечения кредитной организации к ответственности подтверждена судебными решениями.

     Судами в том числе было указано – доказательств, свидетельствующих о том, что кредитная организация доводила до сведения потребителя информацию об альтернативном варианте заключения КД на сопоставимых условиях (суммах, сроке возврата кредита, без обязательного подключения к программе страхования, иных условий страхования) нет. Стандартные фразы в договоре о согласии потребителя со страхованием, об ознакомлении потребителя с условиями кредитования и тарифами, не являются достаточными доказательствами фактического предоставления информации о возможности и условиях получения кредита без страхования и иной необходимой информации, и выдачи необходимых документов в виде отдельных документов к договору.

 

        5. Страховыми агентами являются юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховых компаний в соответствии с предоставленными им полномочиями (пункт 5 статьи 8 Закона об организации страхового дела).

 

   Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховой компании или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховой компании (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховыми компаниями (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности (пункт 1 статьи 8 Закона об организации страхового дела).

     В связи с этим, если Банк является страховым агентом страховой компании,  на него распространяются требования Закона об организации страхового дела к страховым агентам, включая раскрытие страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов – юридических лиц), перечень оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения (пункт 5 статьи 8 Закона об организации страхового дела).

       Соглашения, заключенные между Банком и страховыми организациями в рамках кредитования физических лиц, с большой долей вероятности будут признаны контролирующими органами и судами при рассмотрении дел о нарушении прав граждан на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), соглашениями, содержащими права и обязанности Банка как страхового агента.

       Факты привлечения кредитных организаций к ответственности по части 1 статьи 14.8 КоАП за не доведение до клиентов информации о действии кредитной организации в качестве страхового агента, полномочиях и размере агентского вознаграждения нашли отражение судебной практике. Судами в том числе было указано:

      – до потребителя не доведена информация о действии кредитной организации в качестве страхового агента, полномочиях и размере агентского вознаграждения, чем нарушены требования статьи 10 Закона о защите прав потребителей, части 5 статьи 8 Закона об организации страхового дела;

      – представитель кредитной организации также не довел до потребителя информацию о действии кредитной организации в качестве страхового агента, документах о его полномочиях, что является нарушением статьи 10 Закона о защите прав потребителей;

      – однако в документах, с которыми был ознакомлен потребитель, до потребителя не доведена информация о кредитной организации как агенте страховой компании, о полномочиях кредитной организации как страхового агента, сведения о размере агентского вознаграждения.

 

      6. Банк в Анкете на предоставление кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги Банка и должен обеспечить возможность Заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с кредитным договором (часть 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

   В Анкете, в соответствии с требованиями подпункт 1) часть 2.1 статьи 7 Закона о потребительском кредите, необходимо также указывать содержание услуги, либо совокупности услуг в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, страхователем по которому является Банк.

Услугами, в результате оказания которых Заемщик Банка становится застрахованным лицом в рамках программы страхования являются:

       – услуги, оказываемые Банком в рамках договора коллективного страхования;

       – услуги страхования, оказываемые в рамках договора страхования.

       Под содержанием услуг следует понимать существенные условия каждого из заключаемых в рамках оказания данных услуг договоров (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса):

     – для договора коллективного страхования: перечень (описание) услуг, стоимость услуг, сроки оказания услуг (пункт 1 статьи 779, статьи 781, 708 Гражданского кодекса);

      – для договора страхования: застрахованное лицо, страховые случаи (риски), страховая сумма, срок страхования (статьи 934, пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса).

       Таким образом, содержание данных услуг должно быть указано в Анкете в указанном объеме.

    В Анкету необходимо включать информацию о стоимости всех дополнительных услуг Банка, которые предлагаются Заемщику при предоставлении кредита, не зависимо от согласия (отказа) в получении данных услуг.

 

     7. В соответствии с позицией Верховного суда Российской Федерации при присоединении к программе страхования и внесении Заемщиком соответствующей платы за такое присоединение застрахованным является имущественный интерес Заемщика, который по данному договору является страхователем, даже в случае, когда по согласно договору страхования, страхователем является кредитная организация.

 

     Верховным судом Российской Федерации указывается, что если Заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка России, и у него возникает право в течение 14 календарных дней (до 1 января 2018 г. – 5 рабочих дней) отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им по этому договору страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия такого договора, если таковое имело место, а также реальных расходов кредитной организации, понесенных в связи с совершением действий по подключению Заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса должна быть возложена на кредитную организацию. Данные выводы подтверждаются судебной практикой.

     По договорам, заключенным с 2 сентября 2020 г., обязанность Банка по возврату комиссии по договору коллективного страхования в полном объеме в случае подачи Заемщиком заявления об исключении его из числа застрахованных лиц (отказе от страхования) в течение 14 календарных дней с даты заключения договора коллективного страхования прямо предусмотрена частью 2.5 статьи 7 Закона о потребительском кредите.

 

      8. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возмоность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1 статьи 958 ГК).

 

      Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункт 1 статьи 958 ГК (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса).

    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункт 1 статьи 958 Гражданского кодекса, страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховой компании страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса).

    Таким образом, если законом или договором не предусмотрено иное, право на возврат части страховой премии возникает у страхователя только в случае прекращения договора страхования в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

          Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации: 

    – по общему правилу досрочное погашение Заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования;

  – при присоединении к программе страхования и внесении Заемщиком соответствующей платы за такое присоединение, застрахованным является имущественный интерес заемщика, который по данному договору является страхователем;

    – если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно .

      При этом сформировалась судебная практика, признающая право Заемщика на возврат части комиссии по договору коллективного страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора коллективного страхования.

Судом в том числе указывается, что, отказывая в возврате суммы комиссии по договора коллективного страхования, Банк сослался на то, что услуги по заключению в интересах Заемщика оказаны Банком в полном объеме, что подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц.

    Однако, согласно статьи 32 Закона о защите прав потребителей и пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

    Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

     В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса).

    Таким образом, законом прямо предусмотрено право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг, которому корреспондирует обязанность возместить заказчиком исполнителю фактически понесенные последним расходы, связанные с исполнением договора. При этом бремя доказывания несения таких расходов в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса возлагается на исполнителя услуг.

     Удовлетворяя заявленные Заемщиком требования о возврате суммы комиссионного вознаграждения Банка, суд исходил из того, что Банком не представлено достоверных доказательств несения фактических расходов в связи с исполнением обязательства по заключению в интересах Заемщика договора личного страхования, помимо перечисления страховой премии в пользу страховой компании. 

 

     9.  Согласно части 7 статьи 10 Закона о потребительском кредите Банк обязан предоставить Заемщику кредит на тех же (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка) условиях в случае, если Заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховой компании.

 

    Банк не вправе повысить процентную ставку по кредитному договору в случае расторжения Заемщиком договора коллективного страхования, если Заемщик предоставил в Банк договор страхования, соответствующий требованиям кредитного договора. Данное ограничение распространяется также на случаи, когда Заемщиком не обеспечена беспрерывность страхования, при условии, что кредитный договор не предусматривает такого условия (по договорам страхования заключенным с 2 сентября 2020 г. у Заемщика есть 30 календарных дней на заключение нового договора страхования).